Case Study: How SMICO Accelerated Loan Processing and Optimized Risk Management with Juakali

Contexte

Basée en République Démocratique du Congo, SMICO a commencé à numériser son processus d’octroi de prêts avec Juakali fin 2021. Initialement focalisée sur son produit de prêt professionnel, qui représente 80 % de son portefeuille de crédits, l’institution a depuis élargi son utilisation de Juakali pour inclure les prêts d’urgence (SayiSayi) et le renouvellement de prêts.

SMICO finance principalement des PME, avec des montants de prêts variant de 500 à 250 000 USD et un prêt moyen de 17 000 USD. À mesure que l’organisation grandissait, les limites des processus manuels devenaient plus évidentes, entraînant des retards, des inefficacités et des coûts opérationnels élevés.

Avant Juakali : un Processus Manuel et Chronophage

Avant l’implémentation de Juakali, le temps moyen de traitement des prêts était de 14 à 20 jours. Le processus reposait entièrement sur des tâches manuelles :

• Les agents de crédit collectaient les informations clients sur le terrain et les saisissaient manuellement dans un fichier Excel après leur retour au bureau.
• Les dossiers physiques passaient de service en service, retardant les validations et approbations.
• La vérification des données nécessitait de nombreux allers-retours par e-mail et Skype.
• Les comités de crédit devaient scanner et compiler manuellement les documents avant de prendre une décision.
• Le stockage physique des dossiers nécessitait la location d’espaces supplémentaires, augmentant les coûts opérationnels.

Ces inefficacités entraînaient des retards dans le décaissement, alourdissaient la charge administrative et compliquaient l’identification des points de blocage dans le processus d’approbation.

L’Impact de Juakali

Avec Juakali, SMICO est passée à un processus d’octroi de prêts entièrement digitalisé, améliorant considérablement son efficacité et sa gestion des risques :

• Temps de traitement des prêts réduit de 50 % – passant de 14-20 jours à 7-10 jours, avec un objectif de 3-5 jours.
• Productivité accrue – un agent de crédit peut désormais finaliser une demande de prêt en une seule journée contre plusieurs jours auparavant.‍
• Croissance du portefeuille de 35 % en 2024, passant de 21 millions USD à 30 millions USD.

Comment Juakali a Transformé l’Octroi de Prêts chez SMICO

1. Un Processus Plus Rapide et Transparent

Grâce à Juakali, les agents de crédit soumettent directement les demandes depuis le terrain, déclenchant un processus de validation automatisé :

• Les superviseurs reçoivent une notification instantanée et peuvent effectuer des vérifications immédiatement dans le système.
• Si une contre-vérification est nécessaire, le chef d’agence est alerté et peut examiner le dossier ou effectuer une visite terrain.
• Les analystes de risque examinent les demandes numériquement, demandent des informations complémentaires et escaladent les validations en ligne.
• Les décisions finales sont prises en temps réel, réduisant considérablement les délais d’approbation.

Après le décaissement, Juakali programme automatiquement des visites de suivi sur le terrain pour s’assurer que les fonds du prêt sont utilisés conformément à leur objectif initial. Cette automatisation supprime le besoin de rappels manuels et aide les agents à mieux organiser leur travail. Comme l’a souligné un agent de terrain :

“Pouvoir effectuer le suivi d’affectation du prêt dans le délai imparti sans que personne ne me le rappelle a été un réel avantage.”

2. Une Meilleure Gestion des Risques et Supervision

Juakali permet à SMICO de définir des seuils d’approbation en fonction du montant du prêt :

• Pour les prêts inférieurs à 10 000 USD, la vérification est assurée par le superviseur.
• Pour les prêts supérieurs à 10 000 USD, la vérification est effectuée par le chef d’agence avant de passer à l’approbation finale.
• Pour renforcer la gestion des risques, Juakali ajuste automatiquement les responsabilités de validation en fonction de la performance des prêts :
• Si plus de 2,5 % des prêts de moins de 10 000 USD deviennent en retard de paiement, le système transfère automatiquement la responsabilité de validation du superviseur au chef d’agence.
• Des rapports de décision détaillés offrent une visibilité claire sur les points de blocage, permettant aux managers d’identifier et de résoudre rapidement les problèmes.

Les Principaux Bénéfices pour SMICO

• Des délais de décaissement réduits de moitié, offrant un meilleur service aux clients.
• Une transparence accrue, avec une meilleure visibilité sur les délais de traitement.
• Un gain de temps pour les agents de crédit, qui se concentrent davantage sur l’accompagnement client.
• Une gestion des risques plus dynamique, avec des ajustements automatisés basés sur des données en temps réel.
• Des économies sur les coûts opérationnels, grâce à la réduction des impressions papier et à l’élimination du stockage physique des dossiers.

Perspectives d’Avenir

Grâce à Juakali, SMICO a transformé son processus d’octroi de prêts, accélérant les approbations et optimisant la gestion des risques. L’objectif est désormais de réduire encore le temps de traitement en dessous de 5 jours et d’affiner davantage la gestion des risques grâce aux capacités d’automatisation de Juakali. Pour les institutions financières cherchant à croître tout en améliorant leur efficacité et leur contrôle, l’expérience de SMICO illustre le potentiel d’une gestion des prêts digitale et basée sur les données.