Étude de cas : Comment SMICO a accéléré le traitement des prêts et optimisé la gestion des risques avec Juakali

Contexte

SMICO, basée en République Démocratique du Congo, digitalise ses processus d’octroi de crédit avec Juakali depuis fin 2021. Le déploiement a commencé avec son produit de prêt professionnel — qui représente 80 % de son portefeuille — puis s’est élargi aux prêts d’urgence (SayiSayi) et aux renouvellements.

SMICO s’adresse principalement aux PME, avec des prêts allant de 500 à 250 000 USD, et un prêt moyen de 17 000 USD. En parallèle de sa croissance, l’institution a rapidement atteint les limites des processus manuels : lenteurs, inefficacités, et coûts d’exploitation élevés.

Avant Juakali : un processus manuel et chronophage

Avant Juakali, le traitement des prêts prenait en moyenne 14 à 20 jours, avec un processus lourdement manuel :

• Les agents recueillaient les données client sur le terrain, puis les saisissaient à leur retour sur Excel.
• Les dossiers physiques passaient de main en main entre les services, retardant les validations.
• Les vérifications de données impliquaient de nombreux échanges par e-mail et Skype.
• Les comités de crédit devaient scanner et consolider les documents manuellement avant toute décision.
• L’archivage papier nécessitait plus d’espace bureau, augmentant les frais généraux.
  

Ces inefficiences ralentissaient les décaissements, augmentaient la charge administrative et rendaient difficile l’identification des goulots d’étranglement.

L’impact de Juakali

Grâce à Juakali, SMICO a adopté un processus d’octroi entièrement digital, avec des gains significatifs en efficacité et en gestion du risque :

• Le délai de traitement a été réduit de 50 % — désormais entre 7 et 10 jours, avec un objectif de 3 à 5 jours.
• La productivité a augmenté — les agents peuvent traiter un dossier en une journée, contre plusieurs auparavant.
• Croissance du portefeuille de 35 % en 2024, passant de 21 à 30 millions USD.

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L’impact de Juakali

Grâce à Juakali, SMICO a adopté un processus d’octroi entièrement digital, avec des gains significatifs en efficacité et en gestion du risque :

• Le délai de traitement a été réduit de 50 % — désormais entre 7 et 10 jours, avec un objectif de 3 à 5 jours.
• La productivité a augmenté — les agents peuvent traiter un dossier en une journée, contre plusieurs auparavant.
• Croissance du portefeuille de 35 % en 2024, passant de 21 à 30 millions USD.

Comment Juakali a transformé l’octroi de crédit chez SMICO

1. Traitement plus rapide et plus transparent

Avec Juakali, les agents soumettent les demandes directement depuis le terrain, déclenchant un processus automatisé :

• Les superviseurs reçoivent une notification instantanée et peuvent effectuer les vérifications dans le système.
• Si nécessaire, le responsable d’agence est alerté pour valider ou effectuer une visite terrain.
• Les analystes risques traitent les dossiers en ligne, demandent les pièces manquantes et valident les escalades.
• Les décisions finales sont prises en temps réel, réduisant les délais.
  

Après le décaissement, Juakali planifie automatiquement les visites de vérification d’utilisation des fonds — plus besoin de rappels manuels.

Un agent terrain résume l’impact ainsi :

« Pouvoir faire les contrôles d’utilisation à temps, sans que mon superviseur ait à me le rappeler, c’est un vrai gain. »

2. Meilleure gestion du risque et supervision renforcée

Juakali permet à SMICO d’appliquer des seuils d’approbation selon le montant :

• Pour les prêts < 10 000 USD : la vérification est faite par le superviseur.
• Pour les prêts > 10 000 USD : c’est le responsable d’agence qui valide avant décision finale.
  

Et surtout, Juakali ajuste automatiquement ces règles selon les performances :

• Si plus de 2,5 % des prêts < 10 000 USD sont en retard, la vérification passe au niveau supérieur.
• Des rapports de décision permettent d’identifier précisément les points de blocage.

Principaux bénéfices pour SMICO

• Décaissements deux fois plus rapides
• Visibilité complète pour les superviseurs et managers sur l’état d’avancement des dossiers
• Moins de tâches administratives pour les agents, plus de temps avec les clients
• Analyse du risque dynamique, ajustée automatiquement en fonction des données
• Réduction des coûts, avec moins de papier et plus besoin d’espace d’archivage

Et ensuite ?

Avec Juakali, SMICO a fortement amélioré sa performance en octroi de crédit.

L’objectif désormais est de réduire les délais sous la barre des 5 jours et d’affiner encore la gestion des risques grâce aux fonctionnalités d’automatisation.

Pour toute institution qui souhaite grandir tout en améliorant l’efficacité et le contrôle, l’expérience de SMICO montre la puissance d’un système digital centré sur la donnée.