Caso práctico: Cómo SMICO aceleró el procesamiento de préstamos y optimizó la gestión de riesgos con Juakali

Antecedentes

SMICO, con sede en la República Democrática del Congo, ha estado digitalizando sus procesos de originación de préstamos con Juakali desde finales de 2021. Centrándose inicialmente en su Producto de préstamo profesional, que constituye 80% de su cartera de préstamos, desde entonces, SMICO ha ampliado su uso de Juakali para incluir préstamos de emergencia (SayiSayi) y renovaciones de préstamos.

SMICO atiende principalmente a clientes de PYMES, con montos de préstamos que van desde De 500 a 250 000 dólares y un tamaño promedio de préstamo de 17.000 dólares. A medida que la organización crecía, las limitaciones de los procesos manuales se hicieron cada vez más evidentes, lo que provocó retrasos, ineficiencias y altos costos operativos.

Antes de Juakali: procesamiento manual y lento de préstamos

Antes de implementar Juakali, SMICO el tiempo promedio de procesamiento del préstamo fue de 14 a 20 días. El proceso era en gran medida manual:

• Los oficiales de préstamos recopilaron los datos de los clientes sobre el terreno y los ingresaron manualmente en Excel al regresar a la oficina.
• Los archivos de préstamos físicos se pasaban de un departamento a otro, lo que provocaba retrasos en las aprobaciones.
• La verificación de datos implicó múltiples intercambios de ida y vuelta por correo electrónico y Skype.
• Los comités de crédito requirieron un escaneo exhaustivo de los documentos y una consolidación manual antes de tomar una decisión final.
• El almacenamiento físico de documentos requería espacio de oficina adicional, lo que aumentaba los costos operativos.

Estas ineficiencias ralentizaron los desembolsos, aumentaron la carga administrativa y dificultaron el seguimiento de los cuellos de botella en el proceso de aprobación.

El impacto de Juakali

Con Juakali, SMICO pasó a proceso de originación de préstamos totalmente digital, mejorando drásticamente la eficiencia y la gestión de riesgos:

• El tiempo de procesamiento de préstamos se redujo en un 50%—ahora promediando 7 a 10 días, con un objetivo de De 3 a 5 días.
• Aumento de la productividad—los oficiales de crédito ahora pueden procesar las solicitudes de préstamo dentro de un día hábil, en comparación con varios días anteriores.
• Crecimiento de la cartera del 35% en 2024, expandiéndose desde Entre 21 y 30 millones de dólares.

Cómo Juakali mejoró la originación de préstamos en SMICO

1. Procesamiento de préstamos más rápido y transparente

Con Juakali, oficiales de préstamos enviar solicitudes directamente desde el campo, lo que desencadena un proceso de revisión automatizado:

• Los supervisores reciben una notificación instantánea y puede realizar verificaciones directamente en el sistema.
• Si se requiere una verificación adicional, se notifica a los gerentes de sucursal y puede revisar o realizar visitas sobre el terreno.
• Analistas de riesgos evalúe las solicitudes digitalmente, solicite la información que falta en línea y escale las aprobaciones según sea necesario.
• Las aprobaciones finales de la alta dirección se producen en tiempo real, lo que reduce considerablemente las demoras en la toma de decisiones.

Además, tras el desembolso, Juakali programa automáticamente las tareas de verificación de campo para garantizar que los fondos del préstamo se utilicen para los fines previstos. Esto elimina la necesidad de enviar recordatorios manuales y ayuda a los agentes a mantenerse al tanto de sus tareas. Como señaló un agente de campo:

«Poder llevar a cabo las verificaciones de la utilización de los préstamos a tiempo, sin que mis supervisores tengan que recordármelo, ha sido una gran ventaja».

2. Mejora de la gestión y supervisión de riesgos

Juakali permite a SMICO hacer cumplir los umbrales de aprobación en función del tamaño del préstamo:

• Para préstamos menos de 10 000$, el supervisor es responsable de la verificación.
• Para préstamos por encima de 10.000$, la verificación es gestionada por el gerente de sucursal antes de pasar a la aprobación final.

Para mitigar aún más el riesgo, Juakali ajusta automáticamente las responsabilidades de verificación en función del rendimiento del préstamo:

• Si más del 2.5% de los préstamos de menos de 10 000$ están vencidos, el sistema traspasa las tareas de verificación al gerente de la sucursal en lugar del supervisor.
• Los informes de decisión proporcionan visibilidad clara de los cuellos de botella, lo que ayuda a la administración a identificar dónde se producen las demoras.

Principales beneficios para SMICO

• El desembolso del préstamo es dos veces más rápido, lo que reduce las demoras para los clientes.
• Los supervisores y gerentes tienen visibilidad total donde las solicitudes se retrasan.
• Los oficiales de préstamos dedican más tiempo a la interacción con los clientes en lugar de tareas administrativas.
• La evaluación de riesgos es más dinámica, con ajustes automatizados basados en datos de rendimiento en tiempo real.
• Ahorro de costes—redujo la dependencia de los archivos en papel y eliminó la necesidad de espacio de oficina adicional para el almacenamiento de documentos.

Mirando hacia el futuro

Con Juakali, SMICO ha mejorado significativamente su proceso de originación de préstamos, acelerando las aprobaciones y haciendo que la gestión de riesgos sea más dinámica. El siguiente paso es reduzca aún más los tiempos de procesamiento a menos de 5 días y seguir perfeccionando su marco de gestión de riesgos utilizando las capacidades de automatización de Juakali.

Para las instituciones financieras que buscan escalar y, al mismo tiempo, mejorar la eficiencia y el control, la experiencia de SMICO demuestra el poder de gestión de préstamos basada en datos y centrada en lo digital.