Les prêts improductifs constituent l'un des principaux risques pour les institutions de microfinance. Une fois que les arriérés commencent à s'accumuler, ils deviennent rapidement difficiles et coûteux à recouvrer. Les recherches ont constamment démontré qu'une surveillance proactive du crédit est essentielle pour maintenir la qualité du portefeuille sous contrôle.
Mais que signifie réellement la proactivité dans la pratique ?
Chez Juakali, nous pensons que cela signifie commencer tôt, effectuer un suivi régulier et agir avant qu'un prêt ne devienne un problème. C'est pourquoi nous avons conçu notre module de suivi des prêts et de recouvrement de créances pour aider les institutions depuis le moment où un prêt est décaissé jusqu'à son remboursement, son renouvellement ou son augmentation.
Voyons à quoi cela ressemble tout au long du cycle de vie des prêts.
Dès qu'un prêt est décaissé, Juakali lance des flux de travail de surveillance automatisés. Le système planifie des vérifications de l'utilisation des prêts et un suivi régulier des performances sans aucune configuration manuelle.
Vérification de l'utilisation des prêts
Les agents peuvent vérifier que les fonds sont utilisés comme prévu. Cela permet d'atténuer les abus précoces, en particulier pour les prêts aux entreprises où l'utilisation prévue est essentielle à la capacité de remboursement.
Activités de surveillance
Dès le départ, Juakali suit l'âge des prêts, le comportement de remboursement et tout écart par rapport aux tendances attendues. Elles sont automatiquement transmises aux superviseurs.
Rappels par SMS
Les SMS automatisés rappellent aux clients les paiements à venir ou les actions requises, réduisant ainsi le risque de non-respect des délais en raison d'oubli ou de confusion.
Juakali ne se contente pas d'enregistrer les données, il s'assure que quelqu'un les voit. Le système attribue des suivis et signale les problèmes à examiner par les autorités de supervision. En cas de retard de remboursement ou d'échec de la vérification de l'utilisation, la bonne personne en est informée.
Grâce à la supervision en temps réel, les problèmes potentiels sont identifiés rapidement. Cela signifie une escalade plus rapide et moins de surprises.
Lorsqu'un prêt approche de sa date d'échéance, l'institution doit agir en fonction de la situation du client. Juakali propose deux voies principales :
Workflow de restauration
Si le client présente des signes précoces de risque ou a accumulé des arriérés, un flux de travail de recouvrement personnalisé entre en jeu. Cela peut inclure :
Workflow de renouvellement
Pour les clients éligibles, Juakali déclenche automatiquement une séquence de renouvellement. Le système prévérifie l'éligibilité, attribue des tâches et permet le renouvellement le jour même, souvent avant même l'expiration du prêt en cours.
Même après le recouvrement d'un prêt, Juakali continue de suivre les actions et de veiller à ce que les progrès soient réalisés. Chaque étape est documentée et accessible aux superviseurs. Les collections ne sont plus ad hoc ; elles suivent un flux de travail structuré et configurable.
Gérer le risque de crédit ne consiste plus à réagir lorsque les choses tournent mal. Avec Juakali, les institutions élaborent des réponses structurées et automatisées qui :
La meilleure partie ? Tout cela se passe sur la même plateforme. Pas besoin de basculer entre les feuilles de calcul, les applications de messagerie et les formulaires papier.
Réservez une démonstration ou explorez notre études de cas sur l'octroi de prêts.
