Les prêts agricoles posent des défis uniques, notamment lorsqu'il s'agit d'évaluer la viabilité financière des agriculteurs. Les méthodes traditionnelles de scoring de crédit, qui reposent souvent sur des revenus fixes ou des antécédents de crédit établis, sont souvent insuffisantes pour évaluer les clients agricoles. C’est là que les scorecards entrent en jeu, offrant une approche structurée et basée sur les données pour évaluer la solvabilité d’un agriculteur selon des critères pertinents.
Dans le contexte des prêts agricoles, les scorecards sont des outils qui agrègent des données telles que le type de culture cultivée, la taille de la surface cultivée et le rendement historique. Ces métriques sont combinées pour calculer un revenu attendu pour l’agriculteur, qui est ensuite utilisé pour déterminer les paramètres du prêt, comme le montant pouvant être emprunté, le taux d'intérêt et les conditions de remboursement. En s’appuyant sur des variables clés directement liées à la productivité potentielle de l’agriculteur, les scorecards offrent une image plus précise du risque.
L'application terrain numérique (DFA) de Juakali pousse l’utilisation des scorecards à un niveau supérieur en les intégrant directement dans le processus d’octroi de prêt. Les agents de prêt sur le terrain peuvent saisir des informations telles que le type de culture et le rendement historique directement dans le formulaire de prêt sur leur appareil mobile, et la scorecard calcule automatiquement les paramètres du prêt. Cela permet aux agents de prêt de fournir des retours en temps réel aux agriculteurs, garantissant ainsi un traitement plus rapide et des conditions de prêt plus précises.
L’un des points forts de la mise en œuvre des scorecards par Juakali est la capacité à effectuer des analyses de données en temps réel. Cela signifie qu’au lieu de recueillir des données sur le terrain et de retourner au bureau pour effectuer l'analyse financière, les agents de prêt peuvent fournir des résultats instantanés. Que le système soit en ligne ou hors ligne, Juakali permet l’utilisation des scorecards en temps réel, réduisant ainsi les délais et améliorant la satisfaction des clients.
Les scorecards de Juakali sont hautement personnalisables, permettant aux institutions financières d’ajuster les critères de scoring en fonction de leurs besoins spécifiques. Qu’il s’agisse de se concentrer sur un type de culture particulier ou d’ajuster le poids de certaines variables comme la surface cultivée ou le rendement historique, la plateforme de Juakali s’adapte à différents modèles de prêt. De plus, la plateforme s’intègre parfaitement aux systèmes externes, tels que les bureaux de crédit ou les systèmes bancaires centraux, garantissant que toutes les données nécessaires sont collectées et prises en compte dans la décision de prêt.
En conclusion, l'application terrain numérique de Juakali non seulement rationalise le processus d'octroi de prêt, mais améliore également la précision et la rapidité des décisions de prêt grâce à l'intégration des scorecards.
