AB Microfinance Bank Nigeria (ABN), qui fait partie du réseau AccessHolding, travaille en partenariat avec Juakali depuis début 2020. Au cours des cinq dernières années, ABN a progressivement numérisé et automatisé ses opérations d'octroi de prêts :en commençant petit, en s'améliorant étape par étape et en évitant les interruptions en cours de route.
Grâce à cette approche, ABN approuve désormais de nouveaux prêts en moins de 24 heures, le versement étant possible le jour même. La banque a également introduit renouvellements de prêts automatisés, réduisant le temps de traitement des prêts répétés à aussi peu que 30 minutes.
Aujourd'hui, ABN utilise Juakali pour gérer l'ensemble de ses portefeuille de microcrédits—couvrant des prêts compris entre 200 000 et 5 000 000£, soit 90 % de son volume de prêts. Sur un marché où la concurrence numérique s'intensifie, cette transformation opérationnelle a été essentielle pour maintenir à la fois la rapidité et la qualité du service.
Lorsque ABN a adopté Juakali pour la première fois, tous les processus d'octroi de prêts se faisaient sur support papier. Les agents de terrain ont rempli les formulaires à la main et les ont apportés à l'agence, où le personnel du back-office a saisi manuellement les données dans le système bancaire central (CBS). Une fois enregistrés, le CBS a généré des résumés imprimés, qui ont été remis aux chefs de groupe pour examen et approbation. Leurs décisions ont ensuite été saisies à nouveau par le back office, qui a également généré et imprimé le contrat de prêt pour le décaissement.
Ce processus était chronophage et source d'erreurs, avec de multiples transferts, des saisies de données dupliquées et une lourde charge administrative.
Pour améliorer l'efficacité sans perturber les opérations, ABN a déployé Juakali en plusieurs phases structurées :
La banque a commencé par numériser sa collecte de données de terrain. Les agents chargés des prêts étaient équipés de tablettes et soumettaient les données relatives aux clients et aux entreprises par l'intermédiaire de Juakali, remplaçant ainsi entièrement les formulaires papier. Cela a simplifié les opérations de première ligne mais n'a pas encore éliminé la nécessité de réintégrer le CBS.
Pour résoudre le goulot d'étranglement du back-office, ABN a intégré Juakali directement à son système bancaire principal. Après validation dans Juakali, les dossiers de prêt sont désormais automatiquement transmis au CBS, ce qui élimine la saisie manuelle. Les vérifications de solvabilité, qui étaient auparavant traitées manuellement par le back-office sur une interface distincte, ont également été intégrées au processus : Juakali se connecte directement au bureau de crédit partenaire de la banque.
Cela a permis de supprimer un problème majeur, de réduire les délais d'exécution et d'améliorer la fiabilité des données.
Auparavant, les chefs de groupe ne pouvaient prendre des décisions qu'après avoir reçu un résumé imprimé du back office. Au cours de la phase 3, Juakali a permis d'acheminer les dossiers de prêt directement aux chefs de groupe au format numérique. Ils prennent désormais des décisions directement sur la plateforme, ce qui élimine le besoin de résumés papier et de routage manuel.
Ce changement est également opérations de back-office transformées. Le rôle du personnel chargé de la saisie des données et de l'impression n'était plus nécessaire. Au lieu de cela, ABN a introduit un Agent de contrôle de la qualité qui examine les demandes de prêt après l'approbation du chef de groupe et avant l'exécution finale. Cela a permis de renforcer la surveillance des risques tout en réduisant les effectifs.
La dernière « rupture médiatique », à savoir la génération manuelle de contrats, a été abordée au cours de la quatrième phase. Après l'approbation du contrôle qualité, les contrats sont désormais générés automatiquement via Juakali et peuvent être signés sur une tablette soit en agence, soit directement sur le terrain.
Selon le type de prêt et le profil du client, le versement peut désormais avoir lieu en personne à l'agence, sur place dans l'entreprise ou via l'application mobile de la banque
Les agents chargés des prêts n'ont plus besoin d'imprimer ou de remettre les contrats en main propre, et les équipes chargées des décaissements n'ont plus besoin de procéder à des transferts manuels.
• Archive numérique : ABN a travaillé avec Juakali pour mettre en œuvre un système de stockage sécurisé sur serveur pour les fichiers de prêts décaissés, supprimant ainsi le besoin d'archivage physique et permettant un accès interne contrôlé.
• Autorisation de prélèvement automatique : Juakali s'intègre à un fournisseur local pour saisir les mandats de débit lors de l'approbation du prêt, réduisant ainsi le risque en cas de retard de paiement.
• Ouverture de compte à distance : Cette fonctionnalité, qui sera bientôt lancée, permet aux agents de terrain d'ouvrir des comptes directement dans Juakali, avec une validation KYC en temps réel via les bases de données d'identification nationales.
Grâce à Juakali, ABN a mis en place un processus centralisé de renouvellement de prêt. Pour les clients éligibles, des tâches de suivi sont automatiquement créées avant l'expiration du prêt en cours, ce qui incite les souscripteurs à les contacter. Si le client est disponible, l'ensemble du processus de renouvellement peut prendre aussi peu que 30 minutes, y compris le décaissement !
Il est important de noter que ce processus a été délibérément simplifié afin de préserver une expérience client fluide. Grâce à la flexibilité de Juakali, ABN peut continuer à l'améliorer et à l'adapter au fil du temps.
✅ Délai de remboursement des prêts en 24 heures. Le versement peut avoir lieu le jour même.
✅ Réduction de 50 % des effectifs de back-office, avec un recentrage sur contrôle de qualité et supervision des données.
✅ Workflows numériques de bout en bout, de la demande à la signature du contrat et au versement.
✅ Renouvellements de prêts automatisés avec un temps de traitement réduit à 30 minutes.
✅ Interruption minimale lors du déploiement, grâce au déploiement progressif et configurable de Juakali.
✅ Flexibilité permanente, permettant à ABN d'améliorer progressivement ses processus et de s'adapter aux réalités opérationnelles.
L'expérience d'ABN montre comment la transformation numérique peut être réalisée sans interruption, en adoptant une approche progressive adaptée au rythme des changements internes. Avec Juakali, la banque a mis en place des flux de travail robustes et dématérialisés et est bien placée pour continuer à évoluer.
Les prochaines étapes consistent à étendre l'automatisation à un plus grand nombre de gammes de produits et à améliorer des fonctionnalités telles que les pistes d'audit et les outils de collaboration internes.
Pour les institutions financières confrontées à des défis similaires, le parcours d'ABN montre comment la bonne plateforme peut non seulement favoriser des gains opérationnels, mais aussi une transition numérique durable, étape par étape.
