AB Microfinance Bank Nigeria (ABN), membre du réseau AccessHolding, collabore avec Juakali depuis début 2020. En cinq ans, la banque a progressivement digitalisé et automatisé ses opérations d’octroi de prêts — en commençant petit, en améliorant étape par étape, et sans perturber ses activités.
Grâce à cette approche, ABN approuve désormais de nouveaux prêts en moins de 24 heures, avec un décaissement possible le jour même. La banque a aussi mis en place des renouvellements de prêts automatisés, réduisant le temps de traitement à 30 minutes dans certains cas.
Aujourd’hui, ABN gère l’intégralité de son portefeuille de microcrédits via Juakali — couvrant des montants de ₦200 000 à ₦5 000 000, soit 90 % de son volume de prêts. Dans un marché de plus en plus concurrentiel sur le digital, cette transformation opérationnelle est devenue essentielle pour rester rapide et fiable.
Lorsque ABN a adopté Juakali, tous les processus de prêts étaient encore entièrement manuels.
Les agents terrain remplissaient des formulaires papier, les rapportaient à l’agence, où le personnel ressaisissait les données dans le système bancaire central (CBS).
Le CBS générait ensuite un résumé imprimé transmis aux chefs de groupe pour validation. Leur décision était à nouveau saisie par le back-office, qui produisait ensuite le contrat de prêt.
Un processus lent, répétitif et propice aux erreurs, avec de nombreux transferts et doubles saisies.
Les agents ont été équipés de tablettes pour saisir les données clients et entreprises directement dans Juakali.
Cela a éliminé les formulaires papier, mais les données devaient encore être saisies dans le CBS.
ABN a intégré Juakali à son CBS : après validation, les dossiers sont automatiquement transférés.
Les contrôles de solvabilité, auparavant effectués manuellement, sont désormais intégrés — Juakali se connecte directement au partenaire crédit.
Résultat : gain de temps, moins d’erreurs, fiabilité accrue.
Les chefs de groupe reçoivent désormais les dossiers en version digitale, dans Juakali, sans besoin de résumé papier.
Le back-office n’a plus à faire de saisie ni d’impression.
À la place, ABN a créé un poste de contrôle qualité, qui vérifie les dossiers après validation, avant décaissement — réduisant les effectifs, tout en renforçant la gestion du risque.
Les contrats sont générés automatiquement après validation qualité, puis signés sur tablette — en agence ou sur le terrain.
Plus besoin d’imprimer ni de livrer physiquement.
Le décaissement peut se faire en agence, sur site ou via l’app mobile.
ABN a mis en place un processus centralisé :
Des tâches sont créées automatiquement avant l’échéance du prêt.
Si le client est disponible, le renouvellement complet (décaissement compris) prend 30 minutes.
Le processus reste volontairement simple pour garantir une expérience fluide.
Grâce à la flexibilité de Juakali, il pourra continuer à évoluer facilement.
✅ Prêts approuvés en < 24 h, avec décaissement possible le jour même
✅ Réduction de 50 % de la taille du back-office, recentré sur le contrôle qualité
✅ Workflows 100 % digitaux : de la demande à la signature du contrat
✅ Renouvellements automatisés en 30 minutes
✅ Déploiement sans perturbation grâce à l’approche progressive
✅ Flexibilité continue pour améliorer les processus
L’expérience d’ABN montre qu’il est possible de réussir sa transformation digitale sans perturber son fonctionnement — en avançant étape par étape, au rythme du changement interne.
Prochaines étapes : automatiser d’autres produits et améliorer les fonctionnalités de suivi et de collaboration.
